贷款买车，可以申请银行车贷、厂商金融贷款产品或者使用信用卡分期等。无论通过以上哪种方式申请车贷，金融机构在进行贷款审批的时候都会查询申请人的征信报告。

    众所周知，征信报告中如果有严重逾期记录，比如累积多次逾期或者单笔大额长时间逾期等，一般申请贷款很容易被拒。但是，你知道吗，除了严重逾期记录外，征信报告中一旦有“它”，申请贷款也是很容易被拒的。“它”就是呆账记录。

那么，什么是呆账呢？

    呆账即已过偿付期限，银行催讨还不能收回，长期处于呆滞状态的欠款。在征信报告中记录了呆账，意味着在金融机构看来，你的这笔欠款已经收不回来了，属于坏账。可见，一旦被记了呆账，影响也就大了，比一般的逾期记录可要严重得多。呆账并不是随意认定的，一般需要上报上级相关部门核准才会出现。

哪些行为会导致呆账？

    一般情况下，以下两种情况会导致产生呆账记录：

    一种情况是信用卡、贷款等严重逾期，欠款不还，交易已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，银行会记为呆账。另外一种情况属于不太常见的情况，即信用卡溢缴款导致的呆账。信用卡溢缴款是多存在信用卡中的钱，卡内长期有存款不用，也会被记为呆账。

呆账的影响有多大呢？

    首先，直接影响房贷、车贷的申请。

    本质上，征信报告中产生了呆账，尤其是欠款逾期导致的呆账，比一般的逾期记录要严重得多。征信报告中有呆账记录，基本上办理房贷、车贷或者信用卡、消费贷等业务都会被卡，直接被拒的可能非常大。

    其次，呆账一旦出现在征信报告中，很难消除，影响时间较长。

    一般的逾期记录在征信报告中只保留5年，5年后滚动消除。但是呆账不会滚动消除，只要你不及时处理，呆账就一直留在你的征信报告中。有时候你把呆账的那笔欠款还清了，但呆账记录仍然存在，这是因为个人征信系统不是实时更新的，通常需要一个月甚至更长时间更新。

    另外，即使呆账已经还清欠款，也需要有一个呆账转逾期、逾期到消除的过程，想让其从征信报告中抹除，需要的时间更长。

征信报告中出现呆账了，如何处理？

    信用卡溢缴款导致的呆账相对容易处理，只需取出全部溢缴款（一分也不能留），并在随后的两年里保持良好的用卡记录。当然，信用卡溢缴款产生的呆账对于申请贷款的影响也相对小一些。

    但是长期逾期导致的呆账就比较难处理了。首先，需要你把所有欠款都还清，然后联系银行，跟银行说明情况，请银行更改征信状态。

    一般情况下，呆账还清后，会转为逾期记录，逾期记录过5年后才能消除。呆账影响很大，对于近期有买房、买车打算的人来说，小编建议大家要珍视自己的信用记录，一定要按时偿还贷款、信用卡等，不要等出了问题再临时抱佛脚，到时候就为时晚已。以上内容供大家参考。